Florida constantemente se ubica entre los estados con más conductores sin seguro del país — aproximadamente 1 de cada 5 conductores en las carreteras de Florida no lleva ningún seguro. Si uno de ellos lo golpeó, esto es lo que necesita saber.
Su PIP Paga Primero — Siempre
Florida es un estado de no culpa. Esto significa que su propia cobertura de Protección por Lesiones Personales (PIP) paga sus primeros $10,000 en facturas médicas y el 60% de los salarios perdidos independientemente de quién causó el accidente y de si el otro conductor tenía seguro. El PIP aplica para usted incluso cuando el conductor culpable no tenía cobertura.
El requisito crítico: debe buscar tratamiento médico dentro de los 14 días del accidente para acceder a sus beneficios de PIP.
La Cobertura de Motorista No Asegurado (UM) Es la Clave
Después de que se agote el PIP, su propia cobertura de Motorista No Asegurado (UM) se convierte en su principal fuente de compensación por lesiones graves. La cobertura UM paga sus facturas médicas, salarios perdidos, dolor y sufrimiento y otros daños cuando el conductor culpable no tiene seguro — o no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.
La ley de Florida requiere que los aseguradores ofrezcan cobertura UM, pero usted puede rechazarla por escrito. Muchas personas la rechazan para reducir su prima. Si renunció a la cobertura UM, puede tener opciones limitadas contra un conductor verdaderamente sin seguro. Revise su página de declaraciones ahora mismo.
Cobertura UM Apilada vs. No Apilada
Si tiene múltiples vehículos, la ley de Florida le permite "apilar" la cobertura UM — lo que significa que los límites de todos sus vehículos se multiplican juntos. Si tiene dos autos, cada uno con $100,000 en cobertura UM, la cobertura apilada significa que tiene $200,000 disponibles.
La cobertura no apilada mantiene el límite de cada vehículo separado. La diferencia puede ser enorme en un caso de lesiones graves.
Cuando el Otro Conductor Tiene Algo de Cobertura — Pero No la Suficiente
Si el conductor culpable tenía seguro de responsabilidad pero los límites de la póliza eran inferiores a sus daños, puede buscar su propia cobertura de Motorista Subasegurado (UIM) por la diferencia. Esta es una cobertura separada, pero la mayoría de las pólizas UM en Florida también cubren situaciones de conductores subasegurados.
Cómo Proteger su Reclamo
- Reporte el accidente a la policía — un reporte policial que documente que el otro conductor no tenía seguro es esencial
- Busque atención médica dentro de 14 días — esto no es opcional
- No llegue a un acuerdo en su reclamo UM sin asesoría legal — su propia compañía de seguros, a pesar de ser "su" aseguradora, tiene interés en minimizar lo que le paga
- Preserve toda la evidencia — fotos de ambos vehículos, la escena, todas las lesiones
- Llame a Gonzalez Munoz Law — manejamos reclamos UM y entendemos cómo maximizar la recuperación cuando el conductor culpable lo dejó sin nada
El Problema de Luchar Contra su Propia Compañía de Seguros
Esto es lo que sorprende a muchas personas: cuando hace un reclamo UM, está presentando una reclamación contra su propia compañía de seguros. Y su propia aseguradora aún asignará un ajustador cuyo trabajo es minimizar el pago. Le investigarán de la misma manera que investigarían a cualquier reclamante.
Por eso tener un abogado en los reclamos UM importa tanto como en los reclamos regulares — quizás más.
Llame al 305-770-6666. Consulta gratuita. Sin honorarios a menos que ganemos.